Аргачлал

Бид хэрхэн тооцдог вэ

Санхүүгийн эрүүл мэндийн оноо (0–100)

Бүрэлдэхүүн	Жин	Бүтэн оноо авах нөхцөл
Хуримтлалын хувь	30	Орлогын 20%+
Нөөц сан	25	6 сарын зардал
Зээлийн ачаалал	25	Төлбөр орлогын 20%-иас бага
Санхүүгийн дадал (тест)	20	Дадлын 6 асуултад бүтэн оноо

75+ сайн, 50–74 тогтвортой, 30–49 эмзэг, 30-аас доош эрсдэлтэй.

Тооцооллын таамаглал

Төгрөгөөр, жилийн нэрлэсэн дундаж. Хадгаламж, бондын өгөөжөөс хүүгийн татварыг хасна. Эдгээр нь ойролцоо утга тул банк, зах зээлийн одоогийн нөхцөлөөр шинэчилнэ үү.

Хугацаатай хадгаламжийн хүү

Бонд, өрийн хэрэгслийн өгөөж

Хувьцааны урт хугацааны өгөөж

Хүүгийн орлогын татвар

Жилийн инфляц

Татварын дараах өгөөж: хадгаламж 10.8%, бонд 12.6%, хувьцаа 16%. Таны профайлын (Болгоомжтой) багцын хүлээгдэх өгөөж 12.5%.

Томъёо

Нийлмэл хүү: сар бүр үлдэгдэлд сарын хүүг нэмж, дараа нь тухайн сарын хуримтлалыг нэмнэ. Сарын хүү = (1 + жилийн хүү)^1/12 − 1.
Бодит үнэ цэнэ: ирээдүйн дүн ÷ (1 + инфляц)^жил.
Зорилгын сарын хуримтлал: ирээдүйн үнэ × r ÷ ((1 + r)ⁿ − 1), r нь сарын өгөөж, n нь сарын тоо.
Багцын өгөөж: мөнгөн хөрөнгө, бонд, хувьцааны жигнэсэн дундаж.
Зээл хаах хугацаа: бүх үлдэгдлийг хамгийн өндөр хүүгээр нэгтгэж, сар бүрийн төлбөрөөр дуусах хүртэл загварчилна. Иймд бодит хугацаанаас бага зэрэг урт гарч болно.

Нэр томъёо

Нөөц сан: Ажилгүй болох, өвчлөх зэрэг гэнэтийн үед 3–6 сарын зардлыг нөхөх бэлэн мөнгө.
Зээлийн ачаалал: Сарын зээлийн төлбөр орлогын хэдэн хувь болох.
Төрөлжүүлэлт: Эрсдэлийг бууруулахын тулд мөнгөө өөр төрлийн хөрөнгөд хуваах.
Тэнцвэржүүлэлт: Хөрөнгийн хувь зорилтоос хазайсан үед анхны хувь руу нь буцаах.
ETF: Индексийг дагадаг, хөрөнгийн бирж дээр арилжаалагддаг сан.
Бодит өгөөж: Нэрлэсэн өгөөжөөс инфляцыг хассан өгөөж.

Мөнгөний ухаан нь мэдээллийн зорилготой боловсролын хэрэгсэл бөгөөд тодорхой үнэт цаас худалдан авах, зарах санал биш. Хөрөнгө оруулалт эрсдэлтэй. Өнгөрсөн өгөөж ирээдүйн өгөөжийг баталгаажуулахгүй.